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互聯網+財務服務將可能讓小微企業財務無憂

2015-11-14 09:07 瀏覽量 1509

 互聯網+財務服務將可能讓小微企業財務無憂
小微企業每三年洗牌一次
  未來你在競爭的時候,要么升級別人,要么升級自個兒
  一般來講,中國現在有差不多6000萬企業。實際比較準確的說法應該是有6000萬的市場主體。按照國家現行的工商管理制度,差不多有2000萬才是真正的企業主體,以企業法人的形式出現。剩余的4000萬更多的是以個體工商戶的形式存在。
  其中,這2000萬企業里面差不多40%是個人代賬,40%是機構代賬,20%是自主記賬。而暢捷通開始做信息化財務管理時,主要是圍繞20%自主記賬這個企業群體,大概也就400萬-500萬。
  這里面有幾個趨勢:一是,國家逐漸要慢慢地規范個體工商戶,轉移為法人企業。原來注冊企業很麻煩,各種限制,現在你1塊錢,1個人就可以注冊。注冊完了,多少稅我還不收你的錢,不收你的稅。如果是國家扶持的行業,政府還貼錢給你,鼓勵你。慢慢地,一開始從地方市場開始注冊的時候,就注冊為法人企業,不注冊為個體工商戶。之所以早期注冊個體工商戶,主要是注冊企業很麻煩,還有出于稅收這些方面的考慮。
  現在國家的新增企業,去年是360萬,今年估計會突破400萬。這個新增有兩部分:一部分來自于個體工商戶轉過來,一部分是真正的新增。現在小微企業的平均壽命是2.9年,也就是說每三年基本上就輪換一遍。如果說每年新增400萬企業,那乘以3年就是1200萬,大概是這樣一個規模。但是大部分會死掉,只有一部分大約15%左右的企業能活下來。這15%的企業中,有一部分很難做大。還有一部分可能會成長為小型企業。只有極少數的企業可以做大。
  所以,未來企業的基數會越來越大。目前國內傳統的企業管理軟件商基本上已經進入成熟階段了,也就是說企業基本都用了財務管理軟件。未來你在競爭的時候,要么是升級別人,要么是升級自個兒。
  所以,暢捷通現在圍繞著小微企業,下一階段想把除了20%自主代賬企業以外的80%這塊市場做起來。
  如何把財務服務O2O玩成生態
   未來小微企業的財務人員都會成為外包?
  怎么做呢?暢捷通認為個人代賬國家是要慢慢把它“消滅”掉的,因為它最大的問題就是不太規范。從企業層面來講,慢慢也越來越多的愿意去找機構。現在80后或者90后創業,就不愿意再找熟人代賬。因為他覺得這是自己的隱私,不管我賺不賺錢,還是希望把工作和生活分開。所以他就想找機構代賬。
  我們下一步要做的是什么呢?我們現在搭建了一個財務服務平臺。簡單地說,暢捷通未來會變成財務服務領域的Uber。
  一邊是小微企業,一邊是專業的財務服務機構。企業來到這個平臺上購買財務服務,平臺按照距離(地理位置)來幫它指定,因為我們發現代賬服務,一般來說服務的半徑就是方圓5公里左右。所以,我們業務未來會變成一個專業的財務服務O2O平臺。
  為什么我覺得這個事兒能做成呢?因為小微企業在創業的時候,對財務方面,由于本身不專業,不了解,很容易就會哪家機構價格低就找誰做,造成現在財務服務行業的魚龍混雜,甚至很多個人做的小代賬公司混在里面,實際上對企業非常不好。
  在這個平臺上,我們把優質的專業服務商,通過認證,把不好的代賬機構剔除掉,提供距離企業最近的服務商進行對接。在價格及服務內容方面,我們把它標準化,服務過程透明化,這樣企業就可以明明白白去消費。下一步我們還會把用戶對代賬服務商的評價機制不斷完善。這只是第一步。
  第二步(可能兩三年以后),個人代賬怎么辦?我們就把他掛靠到專業的代賬公司下面。有點像黑車,我把黑車規范化。代賬機構也缺人,我就把個人代賬按照我統一的要求規范起來。
  通過微信或者客戶端,整個的服務過程和質量都會實現透明化,同時價格體系也是公開的。所以圍繞我們這個平臺,把優質的服務商篩選出來,與小微企業進行對接。就是這樣一個市場,不論是從背景,還是環境看,我們現在要做的事兒,已經從以前一個單一的財務管理軟件商,轉型為一個專業的財務服務平臺。
  總的來說,對于整個暢捷通來講:第一個階段,提供的是應用服務,一般來講就是工具。對于我們來講,在這個階段主要是在積累用戶。
  第二個階段,我們就開始提供一個財務服務平臺。最重要的就是積累數據關系。
  第三個階段,我們希望能夠圍繞這個財務服務平臺搭建一個生態系統。到那個時候,我們希望未來能夠提供一些金融服務。小微企業我們發現,成長過程中有兩大難題,第一是管理問題。所以就要用原來的工具或者這個平臺,解決管理上的問題。
  第二個問題就是資金,小微企業不管我們國家,全世界都有這個問題,這是企業自身的劣勢。我要快速發展,缺資金,但是小微企業抗風險能力非常弱,金融機構又不愿意去做。
  我們通過財務服務平臺,實現多方的數據關聯,通過不斷的數據關系積累,就可以判斷企業的經營狀況是好還是不好。如果確實是缺資金,你經營很好,那我就可以貸款給你,因為你過去的歷史數據都積累在這個平臺上。
  這樣,我們就從一個工具應用服務,轉型到財務服務平臺,最后再到生態系統,整個金融服務就可以把小微企業的發展過程涵蓋進去。而原來我們只針對企業自身的財務管理工具在整個平臺里就變為非常小的一塊內容,從而業務邊界也得到很大的擴展。
  這個轉型其實從2012年就開始了。我們在硅谷投了1000萬美金,建了一個小微公司,搭建整個的平臺底層架構。在平臺上,我們已經有了近10年的企業數據積累,加之開發的應用工具商店,比如好會計、易代賬等財務應用工具,可以更好地為小微企業提供財務服務。目前我們確定的就是專注做財務服務。再加上CRM、協同辦公等具有社交屬性的,而且是沒有任何行業特征的標準化工具應用,而跟這個行業稍微有點關系的,我們會委托第三方來做,從財務切入,逐漸把生態系統搭建起來,最后變成一個小微企業一站式服務平臺。
  打個比方,未來小微企業的財務人員可能都會是外包的,甚至包括政策法規的咨詢,上市融資等服務需求。這都是企業需要的,因為只有第三方來做,才能確保服務的質量。在這方面,平臺既提供了信用擔保,更保證了服務質量。
  可能有人會問憑什么?憑的是我們做了幾十年的財務軟件,我們在傳統財務軟件領域,市場份額最起碼也超過了40%,扎實的積累了品牌在行業的認知度,以及在這個領域的專業性。由于行業本身的特殊性,用戶的品牌粘度非常高。你可以試想一下,如果沒有過硬的平臺擔保,你敢把公司的公章和財務資料交給第三方嗎?未來平臺的每一家代賬機構,都會有企業主進行用戶考評,如果有投訴,平臺對應的會有懲罰機制。簡單來講,這是一個靠譜的企業和靠譜服務對接的平臺。
  舉一個我們自己的案例。我們投了一家西安做IM即時通訊的公司,由于是新創立的,才不到10個人,它就找了一家代賬公司幫它做賬,但那家公司很不專業,他就走極端,馬上自己花5000塊請了一個會計來做。我們過了兩個月之后去看,結果發現那個會計也不專業,因為是高科技IT企業,賬做得亂七八糟。后來我們說你干脆還是找一個搞這個領域的,因為高科技企業有很多的政策優惠措施等等這一方面的,包括賬,但是就是找不到。你想,我們已經要投資的一家企業都是這樣一種狀態。所以,我覺得未來這個空間,對于小微企業來講是一個巨大的需求。最主要的原因就是小微企業不懂或者不專業,需要購買一個專業的服務。
  我們自己估計,未來差不多活躍企業達到100萬時,這個生態系統基本可以實現良性運轉。如果從理想來講,那最后就都是你的市場了。這是什么概念?未來個體工商戶還會長期存在,隨著國家對市場主體的不斷規范,當市場主體總數達到7000萬時,企業可能會達到3500萬,理論上這都是我們的市場。
  小微企業如何算好財務這本賬
  由于信息的嚴重不對稱,小微企業找不到專業的代賬公司,吃了很多虧
  從一個工具應用型企業轉型到專業服務平臺。這里的契機主要還是圍繞我們自己,我們自己的積累這么多年,在這個領域的專業性。因為我們要服務小微企業,國內去走訪的這些企業最難最痛的地方在哪里?我們找來找去發現,財務服務一是剛需性指標,二是被騙的也很多。我們發覺兩端都有問題。由于信息的嚴重不對稱,小微企業找不到專業的小額代賬公司,容易被騙,也吃了很多虧。
  反過來,對于代賬公司來講,普遍規模比較小,全國最大的收入也就1個多億,全國收入過億的也不到10家。而全國有多少家代賬公司呢?登記注冊,財政部備案的大概是2萬多家,加上沒有備案的大概是4萬家。為什么普遍規模不大?因為他們沿用了我們的核算軟件,但是我們這個核算軟件是給企業自個兒用的,不是給代賬公司用的。比如一個會計最多一個月大概20到30個賬。如果用我們現在的平臺,專門為代賬公司去做,它的效率可以翻一倍,可以在30到60套賬,這是其一。
  其次,由于小而多,不少不規范的代賬公司做著做著就卷錢跑了。現在有這個平臺,那客戶是跟平臺打交道。
  另外,企業的數據都在平臺上,代賬會計就不是那么輕易就能拿走。其實對代賬公司來講,這個平臺也能夠快速地幫它更好地賺錢,更好地做大。
  再次,我們把一些內容和服務的價格都標準化,透明化。因為低價競爭,代賬公司的服務質量無法保障,其實最后吃虧的還是企業。
  有了這樣一個平臺以后,可以幫到這些小微企業很多實實在在的在成長過程中碰到的問題,打個比方,我是一個小的服裝企業,一個月做1000件衣服,請兩個裁縫,租個房子來經營。突然有一天我接到10000件訂單,但我沒有那么多流動資金采購布料,去貸款銀行不愿意給。怎么辦?如果是通過這個平臺得到的財務服務,看過往經營記錄是很好的,只是臨時缺錢,但這個生產關系不會作假,我就可以放貸給你采購布料。
  小微企業有時候確實是臨時缺錢,可能一年做四五百萬的生意,但就缺一個十來萬的流動資金。那把缺錢的和有錢的放在一起,就是做企業的P2P,未來我們的夢想就是做這個。這樣就是讓小微企業,第一,從管理上,用了我的財務管理工具,你就會更有效率。更重要的是,你未來的資金、金融服務我也可以幫你提供。整個發展的成本都會得到大大地降低。
  我覺得這個過程可能更多地還是靠口碑和服務質量,而這種服務質量又是用戶所把控的。在這個平臺,我們會有一些先行賠付。假如說不滿意,而且確實是在這個平臺上的服務商沒做到,我們履行承諾,把錢還給用戶。那反過來講也是一樣。從而不斷提高服務內容和質量的用戶體驗。因為通過我們的調研,財務服務中的80%都可以標準化,除了到后期比如要做融資和一些財務報告這樣比較專業的服務,就需要更高價值的服務了。
  暢捷通認為現在的小微企業在重度垂直管理當中,最欠缺的第一個就是財務。其次才是整個業務的管理。按照國家的政策法規,這一塊兒會越來越規范起來。從這個意義上來講,其實給小微企業的幫助更大,企業自己可能就不需要會計了,而是找一家專業的代賬機構,最起碼在核算層面上,企業自身會計人員的功能可能會越來越弱化。
  其實,企業發展到一定規模,財務管理更加需要專業的支持。比如,代賬公司對某一個領域、某一個行業比較了解的話,對企業從整體財務層面就可以提供很專業的服務,甚至未來包括融資或是理財都能夠幫你,這就是通過平臺財務服務本身連接到企業的財務管理。雖然大多數小微企業可能還沒有到那個階段,但真到那個時候,我們也能找到很好的專業服務提供給企業。
  未來的財務服務O2O應該是這樣
  這是一種趨勢,可能會越來越快
  這是一種趨勢,我感覺可能會越來越快,就跟現在改革創業是一樣的。以前自己的想法是自個兒去創業就好。現在為什么有那么多的投資機構、孵化器、產業園,或是民間的,或是政府的。其實就是想通過一個平臺規模化地來幫你,從一開始我就告訴你創業哪些會是坎兒,業務上會碰到哪些坎兒,資金上會碰到哪些坎兒,我們會有一些手段來提供專業服務。其實就是相當于一種外包服務。那我們在整個外包服務里面,先把財務服務這件事情做好,然后再引入其他服務。
  在這個平臺上,什么是最重要的?一是技術本身,足夠支撐未來的平臺發展,要能夠支撐不同區域,不同行業,不同企業的不同需求。現在企業在選擇服務商時是按地理位置就近來選,下面會按行業細分,比如,我是IT公司,這家公司專門在IT公司財務管理方面非常有經驗。包括未來要建生態系統,財務信息,銷售信息等,還有第三方信息,要實現有效交互,這就要靠技術來解決。未來我們是要支撐給上千萬企業提供服務的,系統不支撐就沒法搞了,但這個用戶是感受不到的。用戶只能感受到是否是專業的服務能力,或者你給我找的這個會計是不是靠譜。
  二是服務的專業性。如果所提供的服務不專業,會直接影響到品牌的口碑,給企業帶來損失。所以我們會有一套機制正在構建,或者說有很多財務服務專業性的投資加盟進來,就是會計師事務所,或者代賬公司,怎么樣能夠發展得好,通過我們這個平臺。
  現在發現代賬公司有一個問題,由于害怕業務被帶走,這就是為什么他們發展不大。所以,它就人為設計了很多所謂的“空子”能夠去攔住,其實反而降低了企業的效率,提高了財務成本。在這個平臺上,其實就可以幫這些代賬公司提高工作效率,通過系統的方式來幫他們做處理,比如做賬能不能更智能化。
  比如說憑證,未來有電子發票了,那自動就會生成憑證,而不是人來操作,盡量減少人為的控制和干擾的因素,這樣就能確保服務質量。
  所以,我就覺得有兩頭:一頭是對最終的使用者,這些小企業的老板可以提高財務效率;二是對一些專業的服務機構,通過這個系統可以幫其提高服務質量。用現在比較流行的說法就是O2O,做一個專業財務服務的O2O。
  做O2O,須在自己專注的領域堅持下去
  一旦你選定這個方向以后,必須要堅持走下去
  在這個過程當中,除了要專注這個領域不斷扎根下去,另外還需要堅持下去。怎么說呢?因為其實任何一個2B的業務,長期發展下去,中間會碰到各種障礙,比如決定使用服務的是老板,但真正的使用者并不是他,由于客戶在專業領域上的不熟悉,說出來的不一定就是企業真正所需要的。這個時候就需要你能抓準客戶的真正需求,并且有能力提供專業的服務。
  所以,一旦你選定這個方向以后必須要堅持走下去。就像我們原來做軟件一樣,2005年的時候是用友內部的一個事業部,小微企業這一塊,我們用三年的時間做到了市場第一,能做到這樣的原因,就是我們一直專注小微企業,沒有變化。包括2010年成為獨立公司到上市,還是為小微企業提供服務。這中間,我們的競爭對手有的變化了方式,有的往上面走了,或者有的按別的方式去走,就沒堅持下來。
  我們在財務這個行業做的時間太長了,我們知道小微企業在財務方面會碰到哪些障礙,并能通過系統去幫它解決掉。而現在財務服務平臺的搭建,相當于國內財務管理領域的一大革新。原來我們20多年其實就只是解決了單個企業內部的財務效率問題。而現在要做的是解決整個財務服務領域的效率問題。比如,中國現在光有職業資格證的會計大概有2000萬,所以我們還有一個垂直的專業社區叫“會計家園”,現在上面已經有100多萬的會計了。
  當然,現在的平臺畢竟還在不斷探索階段,特別是現在移動互聯網的迅速發展,我們的速度還是不夠快。雖然小微企業找第三方代賬公司是一個趨勢,而且有一部企業也是這么做的,但是大多數還不是。還是有一部分人說還是找朋友、同學或者家人等值的信任的人幫我做賬,還是比較傳統的觀念。
  另外,國家現有的稅務體制決定了,財務對企業來講還是相對比較私密的。這是一個很重要的、潛在的考核因素。有朋友說,我那是企業的“外賬、內賬”,但其實慢慢地內賬、外賬正在逐漸統一。因為現在國家總得思路也是這樣,對于小微企業盡量減免稅收,但是要規范起來。其實不少小企業就是想通過一些不規范的操作方式來規避稅收。可是現在要規范操作,總得想法是說規范了,也不收你的錢。所以這需要有一個過程,依我個人的判斷,要形成這樣一種氛圍差不多需要兩到三年的時間。
  現在我們跟有些地方政府合作,政府會補貼一些利息和采購服務,這在以前是不會的。因為現有的這個平臺,大家都可以看到這個錢是給了誰。所以,我們今年的目標,先是深耕北上廣深等一線城市。目前在平臺上有1000家專業的服務商通過認證,如果按照全國有正規服務商2萬家,目前占到差不多5%。企業方面,現在還處在培養種子用戶階段,而經過兩三年的發展,我們認為這個市場可以進入到成熟階段。
  其實,有一個概念,每一個產業平衡發展,任何一個產業一般成長都是一個正態分布。就像剛才提到的,現在每年新增企業400萬左右,里面只有200萬需要代賬服務,其中前期在我們這個平臺上可能達到5%,那就是10萬,也就是所謂的“種子用戶”階段。明年可能就是新增30萬,有40萬。到了第三年可能最后就有100萬。這是什么概念呢?就差不多這200萬的50%,那我們認為基本上這個事兒就做成了。
  除了專注和堅持,由于是在專業領域,口碑顯得非常重要,我只有消費以后才知道你專不專業,在這之前,你說的再好我也不相信。但怎么樣去相信你呢,這時候種子用戶企業就變得非常重要。所以一開始我們干的比較謹慎,這種擔心就源自于這里。
  通過一段時間內測,我們發現做財務服務領域的O2O,用戶體驗非常重要。下一步,我們在為小微企業對接代賬公司時,會在專業領域,進一步對行業進行細分,讓用戶可以找到熟悉自己所在行業的專業服務商,而不僅僅是一個距離上就近選擇。在這方面將加大用戶體驗的投入。要知道,財務領域的O2O未來很有可能取代個人代賬,或者叫整頓,畢竟個人的行為很難在服務質量和信用上有所保障。而出了問題以后,你再找就更麻煩了。而平臺的價值就可以把數據、價格、服務內容等,做到透明化、標準化、流程化。
  假如:1000萬家,50萬億……
  企業財務管理的下一個時代概念應該是這樣的
  我們未來希望在我們的生態系統里為1000萬家小微企業提供財務服務。假如1000萬家小微企業在這個平臺上,如果一個小微企業的流水500萬,一年的資金是500萬,1000萬家就是50萬億。如果這50萬億通過我的服務,能夠有萬分之一的收益,那就應該有50億了。雖然是暢想,但從實際意義上講,中國的企業數每年有增長,增速與GDP差不多,而各種代賬公司也在增加。所以,我們先把最基礎的做好,讓各方都認同你,確實給他們帶來方便和價值。
  其實現在除了財務服務以外,緊接著下來就是信貸、融資等,都可以通過外包的方式來做。企業有精力放在自己的產品研發上,所以這個專業服務市場和空間都足夠大。我們從財務服務切入,最終的目的是為小微企業提供一站式服務平臺。不管是財務,還是人力,我都幫你管起來。
  目前這個階段,我們每個月環比都是超過100%的增長,我們今年定的目標是50萬注冊目標,10萬的活躍客戶。目前,我們要做的還是要聚焦。但最終我想通過這個平臺,真正實現財務服務信息的透明、公開,讓整個社會資源得到一個極大的提升。比如全國有2萬家代賬公司,其實未來可能5000家就夠了,而且每一家服務質量也很好。從而重新定義財務管理這個概念,制定財務管理方面新的標準。
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